道明银行(TD)本月起对房屋按揭贷款申请实施更严格的规定。TD是加拿大房屋净值信用额贷款(HELOC)的最大放贷机构。近几年,很多人买房是通过HELCO申请新的按揭。但是最近房客要注意了,加拿大TD银行收紧房贷按揭,有些操作可能无法实现了。房客注意了,加拿大TD银行收紧房贷按揭

加拿大的TD BANK是加拿大五大银行之一,而且是分行最多的银行之一。在加拿大本地口碑排名连续多年蝉联第一。TD BANK最方便的就是它网点很多,无论住在哪里都非常方便。如果想到加拿大生活,TD Bank是一个不错的选择。

据Global News报道,自11月5日起,TD的房贷按揭审批规则有变,在评估申请人的负债时依据HELCO信用总额,而非HELCO中已动用的贷款。这意味着即使HELOC贷款一分钱未借,仍可能申请不到新的按揭。

多伦多按揭中介、利率比较网站RateSpy.com创始人Rob McLister表示,银行一般在审批按揭时要确保申请人在偿还HELOC信用额下的任何贷款之后,还有能力偿还新的贷款。

新的规定则是要确保申请人有能力偿还HELOC的最高额度,这可能迫使申请人降低自己的信用额额度,甚至取消信用额贷款,也可能迫使他们选择其他放贷机构。

TD在回复Global News的采访时表示,在利率波动环境下,偿债率是衡量消费者管理债务的重要指标。信用额贷款的利率是浮动利率,随着央行加息而上升,贷款成本也在增长。

根据联邦规定,HELOC贷款也面临压力测试。目前,申请人必须能够在25年内,按5.34%的利率还清贷款,或者按实际贷款合同利率加2个百分点的利率审核。

报道称,目前各大银行对于HELOC信用额贷款的规定还不一致。皇家银行称,他们无法了解申请人是否在其他银行或贷款机构有HELOC,所以在评估时按信用额总额作为负债。

丰业银行则表示尚未按HELOC总额度评估申请,但会继续根据市场情况调整贷款政策。CIBC、BMO和National Bank没有回复有关采访要求。

不过,TD收紧HELOC贷款的行动意义重大。加拿大金融消费者机构的报告显示,2016年加拿大人持有300万个HELOC贷款账户,总贷款额$2110亿元。六大银行的季度财报显示,TD的HELOC贷款最高。

在过去20年里,加拿大人充分利用HELOC贷款进行房屋装修和各项日常开支,被认为是推高家庭债务的主要因素。随着央行加息和联邦收紧按揭规定,HELOC贷款市场也将开始收缩。

小建议:

1.要及早行动,尽快启动你的计划,免得申贷愈来愈困难。

2.如果你是想买预售屋,一定要确保银行能完成你的申请,已获得保险公司批准。就算房价有浮动,但是至少你知道自己的融资没有问题

3.货比三家永远不吃亏。除了大型银行外,信用合作社通常能给予较好的贷款条件。

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